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Support to Cm Ahorro y Credito of Paita
MICROENTERPRISE CREDIT PROGRAM

Project Detail

Country

Peru

Project Number

SP9407158

Approval Date

December 23, 1994

Project Status

Closed

Project Type

Loan Operation

Sector

PRIVATE FIRMS AND SME DEVELOPMENT

Subsector

MICROENTERPRISE DEVELOPMENT

Lending Instrument

Programa de Empresariado Social & Pequeños Proyectos

Lending Instrument Code

SMP

Modality

-

Facility Type

-

Environmental Classification

-

Total Cost

USD 510,000.00

Country Counterpart Financing

USD 10,000.00

Original Amount Approved

USD 500,000.00

Financial Information
Operation Number Lending Type Reporting Currency Reporting Date Signed Date Fund Financial Instrument
SP/SF-94-23-PE Non-Sovereign Guaranteed USD - United States Dollar Fund for Special Operations Small Project Financing
Operation Number SP/SF-94-23-PE
  • Lending Type: Non-Sovereign Guaranteed
  • Reporting Currency: USD - United States Dollar
  • Reporting Date:
  • Signed Date:
  • Fund: Fund for Special Operations
  • Financial Instrument: Small Project Financing
Blogs
Published 2023
¿Cómo se conectan la música clásica y el futuro de las pensiones?
Del mismo modo que un director de orquesta dirige una sinfonía, los responsables de las políticas de pensiones en América Latina y el Caribe han venido orquestado estrategias innovadoras para optimizar la suficiencia, cobertura y sostenibilidad de sus sistemas de pensiones. En efecto, la región está explorando nuevas “partituras pensionales” que incluyen el uso de
Blogs
Published 2024
Boosting Financial Inclusion Among the Vulnerable
By 2021, only 31% of Chile’s country’s population over 15 had saved in a financial institution, with especially low rates among the very poor, depriving them of the benefits of a range of financial services, including savings accounts, credit, and insurance products. The issue of how to increase financial inclusion and, in the process,
Publications
Published 2021
Can a Budget Recording Tool Teach Financial Skills to Youth?: Experimental Evidence from a Financial Diaries Study
We study the impact of a mobile app to record daily financial transactions, coupled with enumerator monitoring visits every two weeks, on youths' investment in financial literacy and financial behavior. The treatment led to a positive and statistically significant effect on financial literacy scores and greater awareness of market prices. Youth in the treatment group experienced significant improvements in access to credit. These effects persist eight months after the intervention is over.
Blogs
Published 2024
Impulsando la inclusión financiera entre los vulnerables
En 2021, sólo el 31% de la población mayor de 15 años en Chile había ahorrado en una institución financiera, con tasas especialmente bajas entre los más pobres, lo que les priva de los beneficios de una serie de servicios financieros, como cuentas de ahorro, crédito y productos de seguros. La importancia de aumentar la
Publications
Published 2021
Seguro de ahorro de energía: plataforma estándar para la estructuración, la evaluación y el seguimiento de proyectos de inversión en eficiencia energética y generación distribuida con desempeño energético garantizado
Son crecientes los esfuerzos por fomentar la inversión verde con nuevos instrumentos financieros; sin embargo, la velocidad con que los mercados están adoptando estos instrumentos se ha visto limitada por la heterogeneidad y la falta de información sistemática que permite valorar cuán verdes son las inversiones. El BID ha desarrollado una plataforma estándar para la estructuración, la evaluación y el seguimiento de proyectos de inversión en eficiencia energética y generación distribuida con desempeño energético garantizado. La plataforma busca llenar este vacío e impulsar la modernización tecnológica promoviendo inversiones en tecnologías más eficientes donde se garanticen los ahorros o la generación de energía gracias a la combinación de contratos de desempeño, esquemas de validación y seguros como mecanismo de mitigación de riesgos. La plataforma comprende una herramienta para estimar los ahorros o la energía del proyecto propuesto, listas de control para la validación y verificación del correcto desempeño y un formato para el monitoreo de resultados una vez implementado el proyecto. La herramienta para estimar los ahorros o la energía que genere un proyecto sigue la lógica de establecer una línea base y luego determinar el impacto de la nueva tecnología mediante mejoras en los índices de desempeño o generación, siguiendo los lineamientos técnicos de la familia de normas internacionales de la serie ISO 50000. Este documento presenta los aspectos conceptuales y prácticos de la plataforma, incluye los protocolos para 12 tecnologías aplicables tanto a proyectos nuevos como a proyectos de sustitución y presenta ejemplos para tres proyectos específicos. Los usuarios primarios de la plataforma son proveedores de tecnología, entidades validadoras, entidades financieras y aseguradoras.
Publications
Published 2020
La libertad de elección en los sistemas de pensiones de ahorro individual: Lecciones de Perú
En 2016, en Perú se aprobó la ley 30425 que permite, entre otros, el retiro de hasta el 95,5% de los fondos de las cuentas individuales de ahorro para el retiro al cumplir una determinada edad. En esta nota presentamos los 10 principales resultados de una encuesta realizada dos años después de la entrada en vigor de la ley a una muestra de afiliados que decidieron sobre sus fondos. La mayoría retiró los fondos y, en promedio, los están gastando más rápido que el ingreso equivalente de una renta vitalicia. Además, encontramos diferencias importantes dependiendo del saldo que tenían al retirarse. Por ejemplo, los afiliados de saldos bajos reportan más la necesidad de liquidez como razón para retirar los fondos y están usando más rápidamente los fondos, mientras los de saltos altos consideran que pueden obtener mejores retornos y están usando los fondos a una velocidad similar a lo que hubieran recibido de una renta vitalicia.
Publications
Published 2020
Ahorro programado inclusivo en América Latina y el Caribe: Nota 2: La oferta de ahorro programado: Recorriendo el mercado
Esta nota es la segunda de una serie titulada, Ahorro Programado Inclusivo en América Latina y el Caribe, que consolida los resultados y hallazgos de un trabajo de investigación encabezado por el consultor Xavier Martin que inició en Noviembre de 2012 y concluyó en Agosto de 2013.
Blogs
Published 2022
Financial Challenges for Bahamian Firms
Financial institutions and markets are integral in enabling transactions, intermediating savings for businesses in need of financing, allocating scarce financial resources and facilitating risk diversification. Modern economies rely on these financial institutions and markets to finance private sector development. For economies like The Bahamas, the post-pandemic recovery will be fueled in part by such domestic
Publications
Published 2021
Ahorro sin barreras: Lecciones de las intervenciones del Laboratorio de Ahorro para el Retiro
Este documento presenta los hallazgos, lecciones y retos del Laboratorio de Ahorro para el Retiro (Laboratorio) de diversas intervenciones piloto para impulsar el ahorro voluntario previsional de trabajadores independientes y de bajos ingresos en Chile, Colombia, México y Perú. Las intervenciones fueron implementadas durante cuatro años utilizando diversas herramientas basadas en la economía del comportamiento y apoyadas por las posibilidades ofrecidas por nuevas tecnologías. Las cuatro lecciones principales que se obtuvieron son: (1) Las soluciones vinculadas a una fuente de ingreso tienen un impacto destacado en la generación de ahorro voluntario, pero su escalamiento a la población de trabajadores de bajos ingresos tiene muchos desafíos; (2) Los recordatorios para ahorrar son fáciles de escalar y costo-efectivos, aunque no siempre funcionan y tienen un impacto limitado; (3) Facilitar el ahorro debe acompañarse de una mejor educación financiera y previsional; (4) Apostar por el ahorro voluntario para el retiro necesita un liderazgo institucional que permita superar las barreras regulatorias, tecnológicas y las fallas de mercado que dificultan la puesta en práctica de soluciones de ahorro escalables y efectivas. Finalmente, el documento ofrece una perspectiva sobre cómo avanzar hacia un pilar de ahorro voluntario para toda la población adulta generando un entorno regulatorio favorable, diseñando productos financieros inclusivos y asegurando que la tecnología alcance a más personas para ofrecer canales de ahorro sencillos y accesibles.
Publications
Published 2019
Linking Social Protection Payments to Savings: Prosavings Program
In Latin America and the Caribbean, millions of low-income women, receive small, periodic government payments, including Conditional Cash Transfers (CCTs). It has been estimated that 1 out of 4 families in the region receive some government support. For these women, many of them self-employed, or dependent on subsistence jobs, liquidity management and good financial planning, for example being able to save for a purpose, as opposing to spending the subsidies as soon as they are paid, becomes essential reduce vulnerability, and grow financially, including affording larger household and business needs. In this case study we ask ourselves: Do women that receive CCT´s have demand for liquid and planned savings products, if adapted to their needs? And if so, how can financial institutions develop sustainable business models to scale up those products? These are the questions that this case study wants to answer by examining the results of the ProSavings program, that provided support the design and/or adaptation of liquid and planned savings to the needs and preferences of the low-income population in 8 projects: Belize, Dominican Republic, Ecuador, El Salvador, México and Perú. As a result of these projects, more than 230,000 low income people have opened savings accounts, almost half of them for the first time. The case study includes recommendations to develop successful business strategies to increase the number low income women savings, such as features for liquid and planned savings products, marketing and channel strategies, and financial education.
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