O Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) aprovou uma linha de financiamento de US$ 25 milhões para melhorar o acesso ao crédito para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) na América Latina e no Caribe.
O novo mecanismos vai oferecer tanto empréstimos como garantias parciais de crédito e de risco compartilhado para até oito intermediários financeiros que planejam estratégias de penetração no segmento MPMEs, por meio da implementação de uma ferramenta de avaliação psicométrica, uma metodologia inovadora de classificação de crédito desenvolvida pelo Entrepreneurial Finance Lab.
Os intermediários financeiros participantes também se beneficiarão da cooperação técnica desenhada pelo Fundo Multilateral de Investimentos (FUMIN), membro do Grupo BID, para implementar a ferramenta psicométrica.
"Esse mecanismo vai permitir que os bancos testem esta nova metodologia de qualificação de crédito para melhor atender a esse segmento da economia, que atualmente tem pouco ou nenhum acesso ao crédito", disse Marcelo Paz, líder da equipe de projeto no Departamento de Financiamento Estruturado e Corporativo do BID.
"Muitos bons clientes potenciais enfrentam dificuldades para cumprir as exigências de crédito tradicionais. Este projeto vai fornecer às instituições financeiras uma ferramenta inovadora que vai ajudar a expandir a sua carteira de MPMEs, identificando de maneira efetiva e eficiente a empresas de crédito qualificado”.
A pré-avaliação psicométrica foi testada por 11 instituições financeiras na África e América Latina. É uma ferramenta alternativa que permite às instituições intermediárias oferecer crédito para MPMEs com bom perfil de crédito, mas que não cumprem os requisitos dos modelos tradicionais, como histórico de crédito, apresentação de demonstrações financeiras, existência de garantis, entre outras.
A ferramenta é automatizada, de baixo custo, e permite às instituições financeiras analisar a "vontade de pagamento" de empresários por meio de um teste de perfil psicológico focado em determinados atributos, como a ética e integridade, inteligência, personalidade, a habilidade para os negócios, utilizando esta informação para determinar a qualidade creditícia de sua micro, pequena ou média empresa.
A previsão é de que mecanismo fique disponível por quatro anos e que os empréstimos e garantias sejam denominados em dólares americanos ou em moedas locais, com prazos de três a 10 anos. Os recursos do mecanismo podem ser complementados por co-empréstimos, co-garantias e empréstimos sindicalizados, dependendo das condições do mercado.
O mecanismo é parte do beyondBanking, um programa do BID que promove princípios bancários e práticas bancárias sustentáveis na América Latina e no Caribe.
Departamento de Financiamento Estruturado e Corporativo
O Departamento de Financiamento Estruturado e Corporativo ( SCF ) é responsável por todas as operações sem garantia soberana do BID para projetos de grande escala, assim como aqueles projetos relacionados a empresas e instituições financeiras. Por meio de seu Programa de Sindicalização de Empréstimos, SCF desempenha a função de catalisador de recursos, somando recursos de terceiros, associando-se a bancos comerciais, investidores institucionais, co-garantidores e outros co-emprestadores para projetos com alto impacto de desenvolvimento.