El préstamo financiará un programa piloto que permitirá ampliar los préstamos hipotecarios a nicaragüenses de bajos ingresos, con empleo informal
El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un préstamo de US $ 10 millones a favor del Banco de Finanzas SA (BDF), un banco comercial líder en Nicaragua, para financiar un proyecto piloto de viviendas que allanará el camino para que familias de bajos ingresos que trabajan en el sector informaltengan acceso a préstamos hipotecarios que les permitan comprar una casa.
La financiación, estructurada por la iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OMJ, según sus siglas en inglés) del BID, permitirá que el BDF pueda mejorar el proceso de información sobre el historial crediticio de los potenciales compradores de bajos recursos, mediante la implementación de un programa de alquiler con opción a compra.El BDF espera extender los préstamos hipotecarios a unas 500 familias de bajos ingresos en Nicaragua durante los 10 años de vida de duración del préstamo, de acuerdo al programa piloto.
El proyecto —el primero de su tipo que haya sido financiado por el BID en la región—, trata de abordar uno de los mayores obstáculos que enfrentan millones de familias de bajos ingresos en América Latina y que hoy luchan por mejorar sus condiciones de vivienda: la falta de acceso a la financiación, porque no pueden documentar sus ingresos.Los clientes que participen en el programa alquilarán la propiedad seleccionada por un período de 24 meses. Durante ese lapso, una parte de la cuota mensual de alquiler se mantendrá en una cuenta de ahorros; dicha suma se convertirá posteriormente en la cuota inicial para comprar la casa. Pagar a tiempo las cuotas mensuales de alquiler durante un período de 24 meses consecutivos, creará una sólida información crediticia de los clientes, así como un historial de pago, lo que le permitirá al BDF evaluar mejor sus riesgos y adoptar una decisión sobre el préstamo hipotecario.
“Este proyecto representa un gran avance para superar los obstáculos tradicionales que impiden a los clientes de bajos ingresos tener acceso a soluciones habitacionales de calidad. Es decir, la capacidad de ahorrar para afrontar la cuota inicial, y la capacidad de calificar para acceder a un préstamo hipotecario del banco”, dijo la líder del equipo del proyecto del BID, Susan Olsen.
El sector de la vivienda en Nicaragua —al igual que en el resto de América Latina y el Caribe—, se encuentra dominado por la informalidad.Las viviendas informales son construidas progresivamente por sus propios ocupantes, pero la mayoría carece de adecuados títulos de propiedad o no tienen acceso a los servicios públicos.Se estima que 20.000 viviendas se construyen anualmente en Nicaragua, pero sólo 3.000 son producidas y financiadas a través del mercado formal. La falta de inversión en viviendas construidas formalmente, junto con las limitaciones en la demanda —debido a la restricción de préstamos hipotecarios para las familias de bajos ingresos—, son factores que han contribuido a generar un elevado déficit de viviendas, que el Gobierno de Nicaragua estima en 957.000 unidades.
Se espera que este programa ayude a estimular la demanda de unidades formalmente construidas y cuyos costos de construcción se encuentren por debajo de los US$ 20.000, que posean apropiados títulos de propiedad, conexiones a servicios públicos e infraestructura básica completa. También se busca propiciar un aumento de la inversión del sector privado en el segmento de viviendas para personas de bajos ingresos.La propuesta de valor del programa —y que toma en cuenta a todos los actores del sector privado en el mercado de la vivienda—, crea un enorme potencial para que alcance un nivel adecuado en Nicaragua y en otras partes de la región, de acuerdo a Olsen.
BDF va a trabajar en alianza con Casa Rápido, Fácil y Ágil Nicaragua SA (RAFCASA), una compañía de servicios financieros especializada en el diseño de productos financieros para clientes de bajos ingresos.RAFCASA pre-calificará a los beneficiarios de bajos ingresos que puedan acceder al programa y les proporcionará capacitación financiera para ayudarlos con el proceso de solicitud de hipoteca del BDF.El programa piloto de alquiler con opción a compra —que podría generar hasta US$ 20 millones en préstamos hipotecarios—, representa una fuerte incursión del BDF en el sector de viviendas de carácter social.
“Estamos seguros de que este programa piloto allanará el camino hacia la propiedad de sus viviendas a miles de familias nicaragüenses, y para quienes hoy en día ser propietarios de una modesta casa no es ni siquiera una posibilidad, a pesar de que tienen los ingresos y la disposición a pagar por una hipoteca”, dijo Juan Carlos Argüello, director general del BDF.
Acerca de OMJ
La Iniciativa Oportunidades para la Mayoría promueve y financia modelos de negocios sostenibles y basados en el mercado, que faciliten la participación de compañías del sector privado, gobiernos locales y comunidades en el desarrollo y la entrega de productos y servicios de calidad para personas que se encuentren en la base de la pirámide social en América Latina y el Caribe.
Acerca de BDF
Fundada en 1992, el BDF es ahora el cuarto banco más grande de Nicaragua, con activos que llegan a los US $ 468 millones (cerca a un 10 por ciento de los activos del sistema bancario) y US $ 45 millones de patrimonio neto, de acuerdo a las cifras de diciembre 2011.El banco está bien posicionado en los diferentes segmentos de consumidores del mercado, Encabeza el sector hipotecario y está aumentando su participación en el mercado del segmento corporativo donde BDF tiene presencia en las principales regiones del país, a través de 30 sucursales y 39 cajeros automáticos. Además, se ha posicionado como una marca líder en la industria, experimentando un sólido crecimiento en sus activos, depósitos, y en su patrimonio neto.