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Solo el 16% de la población adulta en América Latina y el Caribe declara tener ahorros en un banco, comparado con el 40% en los países emergentes de Asia. La evidencia ha demostrado que los ahorros formales pueden tener un alto retorno para los hogares en situación de pobreza. Sin embargo, el tener acceso a una cuenta de ahorros no implica que los hogares saben hacer uso de ella para mejorar su bienestar. Es más, un estudio reciente en varios países de la región encuentra que menos de la mitad de la población entiende el concepto de una tasa de interés.

¿Cómo se puede aumentar el conocimiento financiero, fortalecer los hábitos de ahorro y mejorar el uso inteligente de las cuentas de ahorro por parte de hogares en situación de pobreza?

En este seminario compartiremos los aprendizajes de la evaluación aleatoria de impacto de una iniciativa llamada LISTA que busca aumentar el conocimiento, cambiar el comportamiento y mejorar las actitudes financieras de poblaciones que viven en situación de pobreza. El estudio se basa en la experiencia con una aplicación para tabletas digitales que llegó a más de 100,000 receptoras de transferencias monetarias condicionadas en Colombia.

Presentaron:

Matthew Bird - Profesor e Investigador en la Escuela de Posgrado de la Universidad del Pacífico en Lima, Perú.

Pablo Lavado - Profesor del Departamento Académico de Economía de la Universidad del Pacífico e investigador del CIUP.

Luis Tejerina - Economista de la División de Protección Social y Salud del banco Interamericano de Desarrollo en la Oficina de Honduras.

Ana Pantelic - Directora de Desarrollo de Negocios y Alianzas y Fundadora de la Iniciativa LISTA de la Fundación Capital.

Julián Torres, Director de Transferencias Monetarias Condicionadas de Prosperidad Social en Colombia, en donde se coordinan los programas Más Familias en Acción y Jóvenes en Acción. 


     

Más información

La evidencia ha demostrado que los ahorros formales pueden tener un alto retorno para los hogares en situación de pobreza. Al mismo tiempo y en años recientes, los Programas de Transferencias Monetarias Condicionadas (PTMC) en la región han incrementado el uso del sector financiero para entregar transferencias a través de cuentas de ahorro simplificadas.

¿Cómo se puede aumentar el conocimiento financiero, fortalecer los hábitos de ahorro y mejorar el uso inteligente de las cuentas de ahorro por parte de hogares en situación de pobreza?

Actualmente el BID, la Fundación Capital y el Gobierno de Honduras están colaborando en la adaptación e implementación de la Iniciativa LISTA (por sus siglas logrando inclusión con tecnología y ahorro), para receptoras del PTMC Bono Vida Mejor en combinación con la apertura de cuentas básicas de ahorro.

LISTA combina tecnología con el conocimiento existente acerca de quéfunciona en términos de educación financiera. El resultado es una aplicación de Android que se disemina en tabletas que rotan en la comunidad para que los beneficiarios se eduquen a su propio ritmo en temas financieros.

El antecedente se dió en el año 2012 en Colombia cuando la Fundación Capital diseñó e inició la implementación de la iniciativa LISTA, en colaboración con el Gobierno de Colombia y financiación de la Fundación Citi para brindar educación financiera de manera escalable a receptoras del PTMC Más Familias en Acción (MFA).

Luego de varios años de implementación y mejoras al diseño, el gobierno de Colombia decidió adoptar la iniciativa como política pública, y en el 2015 lanzó el programa LISTA para Ahorrar para traer la aplicación a 100.000 receptoras de MFA. Esta implementación fue acompañada por una evaluación de impacto aleatoria con el propósito de medir no solo el aprendizaje de las beneficiarias en materia financiera sino el cambio de actitudes hacia el uso de servicios financieros y el logro de metas de ahorro.

Para la evaluación se seleccionaron 30 municipios de Colombia aleatoriamente para recibir educación financiera con LISTA y 30 municipios como grupo de comparación. El estudio también comparó el impacto cuando LISTA fue acompañada por mensajes de texto recordatorios. Los resultados de la evaluación en el corto (5 meses) y mediano (12 meses) plazo muestran un impacto positivo de la aplicación en la mayoría de los indicadores de conocimiento, comportamiento y actitudes. Más aun los costos de brindar la educación financiera a través de este canal están entre US$8 y US$10 por persona.

Si bien la herramienta debe ser adaptada a la cultura y lenguaje de cada país, los resultados de la evaluación generan valiosa información y recomendaciones para implementar ejercicios de educación financiera a gran escala con hogares pobres a bajo costo y con alto impacto y la Fundación Capital lo ha implementado en cinco países de la región, llegando a más de 200.000 usuarios con sus aplicaciones diseñadas para la población de bajos ingresos.

Esta evidencia llama la atención porqué contradice estudios recientes que han encontrado pocos factores de éxito en programas de educación financiera. En general los costos son muy altos o los impactos en aprendizaje limitados, no mucho mejores del aprendizaje que se obtiene al tener acceso a servicios financieros por algunos meses. Se supone que la clave del éxito de esta iniciativa está en la capacidad de aprender de lo que funciona (financial heuristics, economía de comportamiento, etc.), diseñar los contenidos pensando en las necesidades del usuario y aprovechar de los beneficios de las innovaciones tecnológicas.

 

 

 

 

 

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