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Preguntas frecuentes
Oportunidades para la Mayoría (OM)
Para: Empresas en la base de la pirámide/Economías en la base de la pirámide
- ¿Qué es la “Mayoría”?
- ¿Por qué nace la Iniciativa OM?
- ¿Por qué es una oportunidad de negocios para el sector privado?
- ¿Qué productos ofrece OM?
- ¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para obtener financiamiento?
- ¿Cómo me postulo para obtener el financiamiento de Oportunidades para la Mayoría?
- ¿Qué es el Fondo Temático de Donantes Múltiples “Soluciones de mercado para movilizar el cambio social”?
- ¿Por qué trabajar con el BID?
1) ¿Qué es la “Mayoría”?
El programa OMJ define a la Mayoría como el 70por ciento de la población de América Latina y el Caribe (360 millones de personas) con ingresos mensuales inferiores a US$300. Esta población compone la basa de la pirámide socioeconómica, un segmento que no se ha beneficiado completamente del crecimiento económico y social de la región. No son sólo sus necesidades básicas de vivienda, infraestructura, empleo, educación y salud las que no están satisfechas, sino que las personas incluidas en la BoP carecen de acceso a bienes y servicios básicos a precios que ellos puedan pagar a causa de los monopolios locales, los altos costos de transacción y las concepciones erróneas comunes.
2) ¿Por qué nace la Iniciativa OM?
Las necesidades de la mayoría en América Latina y el Caribe son tantas que requieren enfoques de inversión innovadores, tanto de los sectores públicos como de los privados. El BID creó Oportunidades para la Mayoría (OMJ) para probar la premisa de que el sector privado juega un rol fundamental en las soluciones para la pobreza. OMJ promueve y financia modelos de negocios para el sector privado que desarrollen y brinden productos y servicios de calidad, creen empleo y permitan a productores y consumidores de bajos ingresos unirse a la economía formal. Este proceso tiene, a la vez, un efecto multiplicador en la estimulación del crecimiento económico total y en el aumento de los ingresos de este sector ignorado por la sociedad durante mucho tiempo.
3) ¿Por qué es una oportunidad de negocios para el sector privado?
Las asimetrías en la información y las percepciones erróneas, tales como que las personas pobres no pueden pagar o no quieren tener bienes de calidad, han limitado la respuesta del sector privado para satisfacer las necesidades básicas de los mercados de la mayoría. Esta situación presenta excelentes oportunidades de inversión para firmas del sector privado que buscan crecer, particularmente dado el potencial para ampliar los modelos de negocios inclusivos. Los mercados de la mayoría representan una oportunidad excelente como clientes, proveedores y distribuidores con un poder adquisitivo estimado de más de US$5 millones.
4) ¿Qué productos ofrece OM?
OMJ otorga préstamos a mediano y largo plazo y garantías parciales de crédito para apoyar modelos de negocios y soluciones basadas en el mercado que beneficien a poblaciones de bajos ingresos en América Latina y el Caribe. Algunos sectores prioritarios para la participación de OMJ incluyen servicios financieros, vivienda, educación, telecomunicaciones, alimentación y salud.
Préstamos (Préstamo A): El BID otorga préstamos sénior y participa pari-passu por el total de la deuda sénior futura y existente del prestatario. Los préstamos se aseguran según las prácticas financieras del mercado, incluidas las garantías que el BID considere adecuadas. Los plazos normalmente van desde los 8 a los 15 años y OMJ puede financiar hasta el 50por ciento del total del proyecto.
Los préstamos y las garantías oscilan entre los US$3 y los US$10 millones, aunque las operaciones más grandes pueden ser consideradas según el caso. Las tasas de interés pueden ser fijas o flotantes y se basan en puntos de referencia basados en el mercado que se establecen al momento del cierre. OMJ no hace inversiones de capital.
Las estructuras de financiamiento de proyectos son particularmente útiles para operaciones nuevas o de terreno virgen (greenfield). OMJ ayuda a aprovechar la participación de otros socios financieros interesados en invertir y puede otorgar fondos hasta un 25por ciento del costo total del proyecto.
Garantías parciales de crédito (PCG): Hay varios tipos de garantías de crédito con riesgo compartido, y el BID tiene la flexibilidad de adaptar tales mejoras de crédito a cada transacción. En esos programas, el BID cubre una parte del riesgo crediticio de acuerdo con la forma en la que cada transacción lo requiera.
La garantía financiera del BID ayuda a mejorar la asignación con inversores y a lograr mejores condiciones financieras, por ejemplo, para los emisores. Todas las garantías parciales de crédito se adaptan a cada caso particular con el fin de brindar la mejora de crédito más efectiva para el monto garantizado según las necesidades de cada cliente y las necesidades de los participantes del mercado de capital local.
Los mecanismos de riesgo compartido permiten a OMJ compartir el riesgo de las pérdidas de cartera con los clientes, y así garantizar el grupo subyacente de micropréstamos (u otros activos) de manera efectiva. Con un mecanismo de riesgo compartido, OMJ ocupa un segundo puesto de pérdida que limita potenciales pérdidas y permite que las empresas ingresen a nuevos mercados o brinden nuevos productos o servicios.
Recursos de cooperación técnica: Los préstamos y las garantías pueden ir acompañados por proyectos de cooperación técnica (con fondos no-reembolsables) que, entre otras cosas, pueden usarse para fortalecer la estructura del préstamo y maximizar el impacto del proyecto. OMJ también utiliza recursos de cooperación técnica para apoyar estudios necesarios y actividades de aprendizaje. Los subsidios oscilan entre los US$100.000 y los US$500.000.
5) ¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para obtener financiamiento?
Todos los proyectos potenciales deben ser: (1) financiera y estructuralmente sólidos; (2) innovadores y con la capacidad de ser replicados y aplicados a una escala mayor una vez que se pruebe su eficiencia; (3) realizados por una organización basada en uno de los 48 países miembros del BID; (4) estructurados para involucrar a múltiples accionistas; y (5) oscilar entre los US$3 y los US$10 millones por operación.
6) ¿Cómo me postulo para obtener el financiamiento de Oportunidades para la Mayoría?
Para solicitar el financiamiento, escriba a OM-IDB@iadb.org o llame al 202-623-1000 y pregunte por la Oficina de Oportunidades para la Mayoría.
7) ¿Qué es el Fondo Temático de Donantes Múltiples “Soluciones de mercado para movilizar el cambio social”?
Para desarrollar el potencial de las soluciones basadas en el mercado y construir una cartera de proyectos de alto impacto, es fundamental la participación financiera y el liderazgo de accionistas claves de los gobiernos, los negocios y la filantropía. Esta es la razón por la que OMJ creó el fondo estratégico Soluciones de Mercado para Movilizar el Cambio Social, con el fin de establecer un fondo de subsidios que apoye el compromiso y el enfoque compartidos de aplicar modelos basados en el mercado sostenibles e innovadores, que se ocupen de las fallas del mercado que afectan directamente a las comunidades de bajos ingresos de América Latina y el Caribe. A través de este fondo, OMJ trabaja para aprovechar los recursos que apoyen subsidios innovadores cuyo fin sea ocuparse de las necesidades de las poblaciones de bajos ingresos, así como de la difusión de las lecciones aprendidas y las buenas prácticas, o lo que se compruebe que funciona y su fundamento respecto de modelos de negocios BoP en toda la región.
7) ¿Por qué trabajar con el BID?
En sus cinco décadas de actividad, el BID se ha convertido en el banco de desarrollo multilateral regional más grande del mundo, y ha establecido una sólida reputación como socio comercial confiable con un vasto conocimiento de América Latina y el Caribe. A través de OMJ, el BID es hoy el primer banco de desarrollo multilateral que cuenta con personal y recursos especializados para identificar, diseñar y financiar soluciones para el sector privado que se ocupen de los desafíos del desarrollo como parte de su enfoque integral.
El BID tiene oficinas en cada uno de sus 26 países miembros, las cuales dialogan de manera permanente con el gobierno y con el sector privado, han desarrollado fuertes lazos con organizaciones locales, comunidades, centros académicos y otros participantes del mercado en cada rincón de la región, y actúan con frecuencia como catalizadoras para generar sinergias y sociedades públicas y privadas. La experiencia, la inteligencia comercial y la dedicación para apoyar a los mercados de la mayoría convierten al BID en un socio valioso para las empresas y las instituciones financieras que están buscando innovar e invertir en este nicho marginado y pujante, gracias a la credibilidad que el Banco aporta a su propio trabajo con proyectos en la base de la pirámide de la región.
