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Instituciones microfinancieras

Haciendo negocios con el Grupo del BID

Las donaciones e inversiones del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) financian la expansión y modernización de las instituciones microfinancieras que facilitan el acceso al crédito de las micro y pequeñas empresas productiva.

Dentro del Grupo del BID, la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OM) promueve y financia modelos de negocios para desarrollar y proveer productos y servicios de calidad, crear empleo, y permitir que los productores y consumidores de bajos ingresos se integren en la economía formal.


Instrumentos disponibles

  • Inversiones directas e indirectas (PDF en inglés), a través de intermediarios financieros, que permiten entregar préstamos e inversiones de capital.
  • Fondos no reembolsables, como los facilitados por la Línea de Promoción del Financiamiento de la Pequeña Empresa (PDF en inglés) (LAPE) a intermediarios financieros que promueven préstamos adaptados a las necesidades de las PYME. Los recursos, destinados a asistencia técnica, permiten adaptar planes de negocios, adquirir sistemas de información, desarrollar tecnología crediticia y entrenar personal y capacidades de gestión, entre otros fines.
  • A través de esos fondos no reembolsables el FOMIN juega un rol importante en el fortalecimiento de instituciones microfinancieras financiando la ampliación de las capacidades operativas y de gestión de instituciones que demuestren disposición a operar con criterios de eficiencia y sostenibilidad.

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Criterios de selección

  • Proyectos innovadores que introducen enfoques nuevos y eficaces para promover el desarrollo del sector privado y la reducción de la pobreza.
  • Cumplen con el efecto de demostración, por lo que pueden adaptarse o replicarse en otros sectores y países.
  • Poseen planes operacionales convincentes y un gran potencial de sostenibilidad financiera.
  • Los socios locales deben cubrir entre 30% y 50% del costo del proyecto.
  • Los recursos del FOMIN deben ser críticos para el resultado de un proyecto y la elección más adecuada para financiar una iniciativa concreta.

Para una descripción más completa de los criterios de selección, haga clic aquí.


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Sectores

El FOMIN trabaja orientado a demanda, enfocando su financiamiento en tres amplias áreas:

Marco empresarial. Se apoyan proyectos para mejorar el ambiente en el que operan las instituciones microfinancieras, por ejemplo, reduciendo barreras regulatorias para ampliar la colocación de microcréditos.

Desarrollo empresarial. Las donaciones del FOMIN se enfocan en crear nuevos negocios y trabajos, incrementando la competitividad de las microfinancieras y apoyando modelos de negocio que enfatizan la certificación de destrezas laborales y la capacitación de trabajadores, el desarrollo de capital humano y un mayor uso de la tecnología.

Democracia financiera. Estos proyectos buscan incrementar el acceso a servicios financieros de los micro y pequeños emprendedores y grupos de bajos ingresos.


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Proyectos destacados

Mayor eficiencia, mayor acceso

En el año 2000 el FOMIN lanzó un proyecto para mejorar la eficiencia y competitividad de cinco entidades financieras no reguladas afiliadas al Banco Mundial de la Mujer de Colombia a través de la reducción de costos operativos, adoptando nuevas tecnologías y desarrollando productos innovadores.

El proyecto, parte de la línea de Fortalecimiento de Microfinancieras del FOMIN, comenzó con un entorno regulatorio hostil. Las tasas de interés hacían difícil la rentabilidad de los microcréditos y las compañías tenían prohibido tomar préstamos bancarios, complicando el objetivo de que estas ONG de Bogotá, Bucaramanga, Cali, Medellín y Popayán mejorasen el acceso de sus clientes al crédito.

Con ayuda del programa, las entidades lanzaron nuevos productos financieros como créditos rurales con plazos de devolución acordes al proceso productivo, préstamos para salud y reforma de vivienda. Su capacidad técnica mejoró, incorporando redes de computación y programas para la evaluación de riesgos. En paralelo, bajaron las tasas de interés y abrieron nuevas sucursales en zonas rurales.

Las cinco instituciones han experimentado crecimientos de sus carteras y clientes superiores a 200% y 170%, respectivamente. Cuatro de ellas, en Medellín, Popayán y Cali, están reguladas o en camino de hacerlo con apoyo del FOMIN.

Remesas y desarrollo rural en República Dominicana

En sociedad con el Banco de Ahorro y Crédito (ADOPEM), este proyecto del FOMIN busca extender el sistema financiero de República Dominicana hacia las áreas rurales de bajos ingresos desarrollando un mecanismo que acerque a los emisores y receptores de remesas al sistema bancario formal.

El objeto es canalizar las remesas a proyectos productivos ejecutados por mujeres campesinas pobres. Al momento, ADOPEM se ha aliado con varias compañías de transferencia de dinero para recibir y pagar los envíos arribados al país. El banco ha desarrollado ocho productos de ahorro y crédito basados en el flujo de envíos y especialmente dirigidos a cubrir las necesidades de emisores y receptores de remesas, como préstamos para inicio de negocios o planes de ahorro para educación.

Entre diciembre del 2007 y 2008, ADOPEM ejecutó 1.646 transacciones de remesas por un total de US$ 964.000, un valor que excede considerablemente el objetivo del proyecto a tres años. Las familias beneficiarias del proyecto, que reúnen a más de 4.000 personas, han asistido a 16 sesiones de capacitación en desarrollo de negocios y comunitario, uso de facilidades y productos bancarios y creación de empleo. También fue lanzado un programa piloto para formación de emprendedores en el cual participan 79 mujeres.

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