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Finanzas en la base de la pirámide

Haciendo negocios con el Grupo del BID

La Iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OM) promueve y financia modelos de negocios con participación del sector privado para desarrollar y proveer productos y servicios de calidad, crear empleo y permitir que los productores y consumidores de bajos ingresos se integren en la economía formal. A su vez, este proceso tiene un efecto multiplicador para estimular el crecimiento económico e incrementar los ingresos de un segmento de la sociedad ignorado por mucho tiempo, el 70% de la población en la “la base de la pirámide”.

El BID, a través de OM, ofrece recursos, conocimientos, 50 años de experiencia financiera multilateral y una red de oficinas locales en 26 países de América Latina y el Caribe que permiten ayudar a los inversores y participantes a reconsiderar sus estrategias de negocio y enfocarse en oportunidades de desarrollo más amplias, las cuales beneficiarán tanto a inversores como consumidores y darán respuesta a la demanda insatisfecha de los mercados de bajos ingresos.


Instrumentos disponibles

  • La Facilidad OM otorga préstamos a mediano y largo plazo en proyectos hasta US$ 10 millones, a tasas de mercado y sin garantía soberana.
  • Los fondos suelen ser acompañados por acuerdos de asistencia técnica no reembolsables para, entre otros fines, fortalecer la estructura del proyecto y la capacidad de las comunidades de percibir sus beneficios.

Para una descripción más completa de los criterios de selección, haga clic aquí.


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Criterios de selección

  • El proyecto a financiar debe ser innovador y tener posibilidad de replicación y ser llevado a gran escala una vez probado su éxito.
  • Debe tener una estructura que favorezca la participación de múltiples participantes y solidez financiera y estructural.
  • La entidad que solicite al Banco financiamiento tiene que ser una entidad legal cuya mayoría de las acciones con derecho a voto pertenezca a entidades de países miembros.El beneficiario último del financiamiento tiene que ser un proyecto situado en un país miembro prestatario de America Latina y el Caribe.

Para una descripción más completa de los criterios de selección, haga clic aquí.


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Sectores

  • Instituciones financieras
  • Fondos de inversión
  • Fondos de capital de riesgo

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Proyectos destacados

IGNIA, capital de riesgo para mercados desatendidos

Invertir en sectores como vivienda, salud, educación, servicios básicos y nutrición no sólo permite cumplir con una misión social, sino también generar negocios rentables.

Este es el concepto detrás de la creación del Fondo IGNIA, cuyo objetivo es canalizar recursos de capital de riesgo para financiar empresas en desarrollo comercialmente viables que busquen dar respuesta a las necesidades insatisfechas de las comunidades en la “la base de la pirámide”.

El Fondo IGNIA selecciona proyectos con potencial para ser replicados a gran escala, incrementando así su impacto económico y social. En este sentido, sus operaciones iniciales han sido el financiamiento de Primedic, para proveer servicios de salud de calidad entre familias de bajos ingresos en Monterrey, México, y de Jardines de Grijalva, un proyecto de desarrollo de viviendas económicas de Chiapas, México.

El BID apoya al fondo con un préstamo de US$25 millones, una inversión de capital por US$5 millones del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y una donación del mismo FOMIN por $205.000 para asistencia técnica.

El préstamo concedido a IGNIA en el 2008 fue el primero efectuado en el marco de la Iniciativa OM. Este proyecto pone de manifiesto la capacidad del BID para crear asociaciones con el fin de incrementar las inversiones enfocadas en los mercados de la mayoría y de potenciar recursos que atraigan nuevos inversores con conocimientos, experiencia y capacidad para desarrollar proyectos que tengan un impacto significativo en mejorar la calidad de vida de las comunidades de bajos ingresos, a la vez que ofrecen atractivos beneficios para los inversores.

Las soluciones innovadoras de FIDEMYPE

Las microempresas y los pequeños negocios en El Salvador emplean a 59% de la fuerza laboral y generan 49% del producto bruto interno. Sin embargo, gran parte de estas organizaciones, en particular aquellas con bajos ingresos y ubicadas en zonas rurales, no tienen acceso a crédito.

El Fondo para el Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa (FIDEMYPE) es un proyecto único en El Salvador. Nacido en el 2000 con apoyo del gobierno salvadoreño y de la Unión Europea, entrega fondos a instituciones microfinancieras no reguladas que, a su vez, otorgan créditos a microempresas y pequeños emprendimientos. FIDEMYPE es el único fondo de segundo piso del país que lleva adelante este modelo de financiamiento.

Reconociendo la importancia que tiene FIDEMYPE, que no recibe recursos del Banco Central salvadoreño ni de otras instituciones oficiales, de ofrecer opciones de financiamiento en mercados completamente desatendidos, iniciativa OM, por medio de un crédito de US$ 4 millones, apoya la expansión de FIDEMYPE para que amplíe el acceso a financiamiento a 10.000 microemprendedores rurales y urbanos. Antes del préstamo, el Fondo recibió US$ 1,25 millón en recursos y donaciones del Programa de Empresariado Social del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN).


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