Industria microfinanciera cosecha logros en Haití

La realidad económica de Haití está dividida en dos partes: la prestación de servicios que alcanza la mitad del PBI y el resto que es abastecido por remesas y transferencias. En un país en donde el 76 % de la población vive con menos de 2 dólares al día, Immacula Desjordins era una vendedora ambulante a quien difícilmente le darían un préstamo para expandir su negocio, pero ella obtuvo su primer préstamo de US$400 en el año 2000. Se trata de la primera cliente de Sogesol, una institución comercial de microfinanzas que presta microcréditos al sector informal de Haití desde su creación en julio del 2000.

Sogesol, que funciona bajo el resguardo del banco haitiano y accionista mayoritario Sogebank, ha permitido a doña Desjordins y a muchos otros en las mismas condiciones en el sector informal pasar al mercado regulado y hacerse propietarios de sus propios negocios, indicó el Presidente de Sogesol Pierre-Marie Boisson.

Durante una presentación en la sede del BID, Boisson compartió la exitosa historia de Sogesol en la industria de las microfinanzas, indicando lo mucho que el microcrédito puede hacer por la gente que tradicionalmente ha sido excluida de las instituciones financieras formales. Asimismo, estimó que Haití tiene 700.000 clientes en el sector de la microempresa.

Tras una crisis política que generó un caos social severo, desempleo, pérdida de activos, violencia, éxodo masivo de capital humano, estancamiento de la economía con alta inflación e inestabilidad monetaria en años recientes, el desempeño de Sogesol es un ejemplo de eficiencia comercial y una nueva oportunidad para que sus clientes se queden en el mercado local.

Después de terminada la crisis política con la salida del ex presidente Jean-Bertrand Aristide en febrero del 2004, la inestabilidad de Haití fue un verdadero desafío para el negocio, indicó Boisson. Agregó que el gran reto para Sogesol fue retener a sus empleados y clientes, mientras unas 70.000 familias dejaban el país por la incesante violencia y el gobierno interino organizaba nuevas elecciones.

La industria microfinanciera fue golpeada fuertemente y Sogesol perdió 3.000 clientes y miles de dólares. Aún después de dos años de crisis severa, Sogesol no dejó de ser rentable y ahora representa una empresa valorizada en US$9 millones con 10.000 clientes, indicó Boisson.

En cuanto a doña Desjordins, ella obtuvo un reciente préstamo de US$5.000 para ampliar su negocio. Desde que Sogebank creó Sogesol en el año 2000 con donaciones del BID, la  empresa ha desembolsado US$50 millones a sus pequeños clientes. "Los microempresarios deben contar con flujo de capital, sino no sobrevivirán en el mundo de los negocios”, subrayó Boisson.

Según el especialista financiero del BID para la microempresa, Fernando Campero, la historia de Sogesol se inició con una línea de actividad para el fortalecimiento de instituciones financieras para la microempresa del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN). Es así que Sogebank recibe una cooperación técnica de US$300.000 para realizar  un estudio de mercado y un plan estratégico para consolidar Sogesol. De esta manera, Sogebank consigue el apoyo de Acción Internacional, una organización privada sin fines de lucro dedicada a la microempresa.  Acción Internacional no solo brinda su asistencia técnica, sino que invierte US$195.000 de sus propios fondos, lo que la hacen acreedora al 19.5% de las acciones de Sogesol. 

Boisson indicó que el caso de Sogesol muestra que cada vez hay más apoyo para abrir campo a nuevas instituciones interesadas en las microfinanzas, así como para mantener el sector por sí mismo.

Asimismo, el reciente estudio Estrategias y estructuras de microfinanzas para la banca commercial de Glenn D. Westley, incluye a Sogebank y Sogesol como ejemplo de banco y financiera que otorgan microcréditos a través de una unidad interna, una compañía de servicio o una subsidiaria.